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Boletín del Inversionista: Diez cosas que debe saber sobre las inversiones

July 17, 2014

La Office of Investor Education and Advocacy de la SEC publica este Boletín del Inversionista para ofrecer información básica a los inversionistas que les ayude a tomar decisiones financieras informadas y evitar las estafas comunes.

Independientemente de que usted sea un inversionista novato o que haya estado invirtiendo durante muchos años, hay cierta información básica que usted debe saber sobre cómo invertir.  A continuación, aparece una lista de diez fragmentos de información relacionada con las inversiones que puede ayudarle a tomar decisiones financieras sólidas y evitar fraudes. 

Verificar los antecedentes de un profesional de inversión es sencillo y gratuito.  La información sobre los antecedentes y calificaciones de un profesional de inversión se encuentra disponible a través del sitio web de Investment Adviser Public Disclosure de la SEC y el informe BrokerCheck de la FINRA.  Si tiene alguna duda sobre cómo comprobar los antecedentes de los profesionales de inversión, llame a la línea de asistencia al inversionista de la SEC, al (800) 732-0330.

Puede ser costoso desconocer los costos relacionados con la compra, posesión y venta de un producto de inversión.  Los gastos varían de un producto a otro, e inclusive las pequeñas diferencias en estos costos se traducen, con el tiempo, en grandes diferencias en los ingresos.  Una inversión de costos elevados debe tener mejor rendimiento que una inversión de bajo costo para generar la misma rentabilidad para usted.  Además, algunos productos están diseñados para ser inversiones a largo plazo.  Si necesita su dinero pronto, podría tener que pagar tarifas de entrega considerables.

La diversificación puede ayudarle a reducir el riesgo de una cartera de inversiones.  Al elegir la combinación adecuada de inversiones, puede limitar sus pérdidas y reducir las fluctuaciones de sus retornos de inversión sin sacrificar demasiado sus posibles ganancias.  Algunos inversionistas logran la diversificación a través de fondos mutuos o fondos cotizados.

Las promesas de altos rendimientos, con poco o ningún riesgo asociado, son signos clásicos de fraude.  Cada inversión conlleva algún grado de riesgo y el potencial para mayores rendimientos conlleva un riesgo mayor.  Ignore las llamadas oportunidades de inversión que “no se puede perder” o a aquellos que le prometen “retornos garantizados”. Mejor aún, denúncielos a la SEC.

Cualquier oferta o venta de valores debe estar registrada con la SEC o estar exenta de registro.  De lo contrario, es ilegal.  El registro ante la SEC es importante porque ofrece a los inversionistas acceso a información clave sobre la administración, productos, servicios y finanzas de la compañía.  Aunque muchas compañías que no están registradas o no presentan informes a la SEC podrían ser inversiones legítimas, usted asume un riesgo mayor cuando invierte en una compañía cuya información disponible es muy poca o directamente no se encuentra disponible públicamente.  Los inversionistas siempre deben comprobar si la oferta está registrada con la SEC haciendo uso de la base de datos EDGAR de la SEC o comunicándose con la línea de asistencia al inversionista de la SEC, al (800) 732-0330.

Puede ser riesgoso invertir cantidades considerables en acciones de operaciones individuales.  Especialmente, debe pensar dos veces antes de invertir en acciones de su empleador.  Si el valor de las acciones de su empleador disminuye considerablemente, o la compañía quiebra, podría perder dinero y, a su vez, existe la posibilidad de que también pierda su trabajo.

Algunas inversiones ofrecen ventajas fiscales.  Por ejemplo, los planes de jubilación patrocinados por el empleador y las cuentas individuales de jubilación generalmente ofrecen ventajas fiscales en el caso de los ahorros de jubilación. Los planes de ahorros universitarios 529 también ofrecen beneficios fiscales.  Las personas interesadas en conocer sobre el impacto tributario de sus decisiones de inversión deben consultar a su asesor de impuestos o visitar el sitio web del IRS.

Los fondos mutuos, así como otras inversiones, no están garantizados o asegurados por la FDIC, ni por alguna otra agencia gubernamental.  Esto es así incluso si compra un fondo de inversión a través de un banco y el fondo lleva el nombre del Banco.

La clave para evitar el fraude en las inversiones, incluyendo fraudes dirigidos a grupos específicos, es utilizar información independiente para evaluar oportunidades financieras. Vemos demasiados inversionistas que podrían haber evitado problemas y pérdidas si hubieran realizado preguntas desde el principio y comprobado las respuestas con fuentes fuera de su familia, comunidad o grupo.

Ejemplos de tácticas de persuasión comúnmente utilizadas en estafas de inversión

La investigación demuestra que los estafadores son expertos en el arte de la persuasión, a menudo usando una variedad de tácticas de influencia diseñadas y adaptadas a la vulnerabilidad de sus víctimas.  Entre las tácticas comunes se encuentran:

  • Riqueza fantasma (utilizando una perspectiva de riqueza, seduciendo con algo que usted desea pero no puede tener);
  • Fuente de credibilidad (tratando de construir credibilidad, afirmando que se trata de una firma de renombre o que cuenta con una credencial especial, o experiencia);
  • Consenso social (llevándolo a creer que otros inversionistas experimentados ya han invertido);
  • Reciprocidad (ofreciéndole un pequeño favor a usted a cambio de un favor grande); y
  • Escasez (creando un falso sentido de urgencia, afirmando que se trata de una oferta limitada).

Existen recursos objetivos que se encuentran disponibles para ayudar a las personas a tomar decisiones de inversión informadas.  Ya sea que está verificando los antecedentes de un profesional de inversión, investigando una inversión o aprendiendo sobre nuevos productos o estafas, la información objetiva puede ser una ventaja considerable para invertir sabiamente.  Un buen punto de partida para este tipo de información es el sitio web Investor.gov de la SEC.

INFORMACIÓN RELACIONADA

Ofrecemos materiales educativos para que los inversionistas puedan desarrollar un conocimiento de la industria de valores y conocer cómo evitar fraudes y errores costosos.  Nuestros materiales educativos también brindan consejos sobre cómo invertir sabiamente.  Los inversionistas pueden solicitar nuestras publicaciones gratuitas llamando al (800) SEC-0330, o a través de Internet, en la página web Investor.gov de la SEC.  Para más información educativa para inversionistas, visite el sitio web Investor.gov de la SEC o la página principal de la Office of Investor Education and Advocacy.


La Office of Investor Education and Advocacy al Inversionista ofrece esta información como un servicio para los inversionistas.  En ningún caso se trata de una interpretación jurídica ni constituye la política de la SEC.  Si tiene preguntas sobre el significado o la aplicación de una ley o reglamento, consulte a un abogado que se especialice en derecho de valores.

 

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