XML 30 R19.htm IDEA: XBRL DOCUMENT v3.22.1
Loans and Allowance for Credit Losses
 3 Months Ended
Mar. 31, 2022
Loans and Leases Receivable Disclosure [Abstract]  
Loans LOANS AND ALLOWANCE FOR CREDIT LOSSES ON LOANS
Loans

The following table presents the amortized cost of loans held for investment:
Dollars in thousandsMarch 31,
2022		December 31,
2021
Commercial$447,482 $365,301 
Commercial real estate - owner occupied  
Professional & medical148,502 150,759 
Retail189,003 190,304 
Other153,779 143,645 
Commercial real estate - non-owner occupied
Hotels & motels143,082 128,450 
Mini-storage54,083 59,045 
Multifamily272,113 233,157 
Retail172,598 162,758 
Other268,072 282,621 
Construction and development  
Land & land development103,203 100,805 
Construction171,384 146,038 
Residential 1-4 family real estate  
Personal residence256,872 262,805 
Rental - small loan118,368 121,989 
Rental - large loan81,443 79,108 
Home equity70,770 72,112 
Mortgage warehouse lines164,896 227,869 
Consumer32,095 31,923 
Other
Credit cards1,991 1,891 
Overdrafts885 811 
Total loans, net of unearned fees2,850,621 2,761,391 
Less allowance for credit losses - loans32,623 32,298 
Loans, net$2,817,998 $2,729,093 

Accrued interest and fees receivable on loans totaled $6.4 million and $7.2 million at March 31, 2022 and December 31, 2021, respectively and is included in accrued interest and fees receivable in the accompanying consolidated balance sheets.
The following table presents the contractual aging of the amortized cost basis of past due loans by class as of March 31, 2022 and December 31, 2021.
 At March 31, 2022
 Past Due 90 days or more and Accruing
Dollars in thousands30-59 days60-89 days90 days or moreTotalCurrent
Commercial$395 $17 $151 $563 $446,919 $— 
Commercial real estate - owner occupied      
  Professional & medical46 — — 46 148,456 — 
  Retail— 676 405 1,081 187,922 — 
  Other326 — — 326 153,453 — 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels— — — — 143,082 — 
  Mini-storage1 — — 1 54,082 — 
  Multifamily— — 53 53 272,060 — 
  Retail65 — 261 326 172,272 — 
  Other— 331 — 331 267,741 — 
Construction and development      
  Land & land development646 — 968 1,614 101,589 — 
  Construction— — — — 171,384 — 
Residential 1-4 family real estate      
  Personal residence2,793 1,089 1,457 5,339 251,533 — 
  Rental - small loan569 33 620 1,222 117,146 — 
  Rental - large loan— — — — 81,443 — 
  Home equity36 42 115 193 70,577 — 
Mortgage warehouse lines— — — — 164,896 — 
Consumer53 17 — 70 32,025 — 
Other
Credit cards16 12 19 47 1,944 19 
Overdrafts— — — — 885 — 
Total$4,946 $2,217 $4,049 $11,212 $2,839,409 $19 
 
 At December 31, 2021
 Past Due 90 days or more and Accruing
Dollars in thousands30-59 days60-89 days90 days or moreTotalCurrent
Commercial$736 $15 $613 $1,364 $363,937 $— 
Commercial real estate - owner occupied      
  Professional & medical409 — — 409 150,350 — 
  Retail— 405 144 549 189,755 — 
  Other208 — 150 358 143,287 — 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels— — — — 128,450 — 
  Mini-storage2 — — 2 59,043 — 
  Multifamily— — 55 55 233,102 — 
  Retail66 — 338 404 162,354 — 
  Other— — — — 282,621 — 
Construction and development     
  Land & land development38 7 962 1,007 99,798 — 
  Construction— — — — 146,038 — 
Residential 1-4 family real estate      
  Personal residence2,283 1,211 1,384 4,878 257,927 — 
  Rental - small loan429 247 1,093 1,769 120,220 — 
  Rental - large loan— — — — 79,108 — 
  Home equity236 80 175 491 71,621 — 
Mortgage warehouse lines— — — — 227,869 — 
Consumer98 101 7 206 31,717 — 
Other
Credit cards12 10 4 26 1,865 4 
Overdrafts— — — — 811 — 
Total$4,517 $2,076 $4,925 $11,518 $2,749,873 $4 

The following table presents the nonaccrual loans included in the net balance of loans at March 31, 2022 and December 31, 2021.
March 31,December 31,
20222021
Dollars in thousandsNonaccrualNonaccrual
with No
Allowance for
Credit Losses
- Loans		NonaccrualNonaccrual
with No
Allowance for
Credit Losses
- Loans
Commercial$433 $105 $740 $96 
Commercial real estate - owner occupied  
  Professional & medical— — — — 
  Retail622 — 775 — 
  Other337 — 341 — 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels3,036 3,036 3,085 — 
  Mini-storage— — — — 
  Multifamily52 — 55 — 
  Retail710 — 338 — 
  Other8 — 9 — 
Construction and development  
  Land & land development968 — 1,560 — 
  Construction— — — — 
Residential 1-4 family real estate  
  Personal residence2,655 — 2,504 — 
  Rental - small loan2,779 — 3,094 — 
  Rental - large loan— — — — 
  Home equity115 — 174 — 
Mortgage warehouse lines— — — — 
Consumer1 — 17 — 
Other
Credit cards— — — — 
Overdrafts— — — — 
Total$11,716 $3,141 $12,692 $96 

At March 31, 2022, we had troubled debt restructurings ("TDRs") of $20.8 million, of which $18.6 million were current with respect to restructured contractual payments. At December 31, 2021, our TDRs totaled $20.9 million, of which $18.7 million were current with respect to restructured contractual payments.  There were no commitments to lend additional funds under these restructurings at either balance sheet date.

The following table presents by class the TDRs that were restructured during the three months ended March 31, 2022 and March 31, 2021. Generally, the modifications were extensions of term, modifying the payment terms from principal and interest to interest only for an extended period, or reduction in interest rate.  TDRs are evaluated individually for allowance for credit loss purposes if the loan balance exceeds $500,000, otherwise, smaller balance TDR loans are included in the pools to determine ACLL.

For the Three Months Ended 
 March 31, 2022		For the Three Months Ended 
 March 31, 2021
Dollars in thousandsNumber of
Modifications		Pre-
modification
Recorded
Investment		Post-
modification
Recorded
Investment		Number of
Modifications		Pre-
modification
Recorded
Investment		Post-
modification
Recorded
Investment
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence6 $335 $335 — $— $— 
                                Total6$335 335 $— $— $— 
The following tables present defaults during the stated period of TDRs that were restructured during the prior 12 months. For purposes of these tables, a default is considered as either the loan was past due 30 days or more at any time during the period, or the loan was fully or partially charged off during the period.
For the Three Months Ended 
 March 31, 2022		For the Three Months Ended 
 March 31, 2021
Dollars in thousandsNumber
of
Defaults		Recorded
Investment
at Default Date		Number
of
Defaults		Recorded
Investment
at Default Date
Residential 1-4 family real estate
   Personal residence4 $315 1 $48 
   Rental - small loan— — 1 399 
Total4$315 2 $447 

Credit Quality Indicators: We categorize loans into risk categories based on relevant information about the ability of borrowers to service their debt such as current financial information, historical payment experience, credit documentation, public information and current economic trends, among other factors. We analyze loans individually by classifying the loans as to credit risk.  We internally grade all commercial loans at the time of loan origination. In addition, we perform an annual loan review on all non-homogenous commercial loan relationships with an aggregate exposure of $5.0 million, at which time these loans are re-graded. We use the following definitions for our risk grades:

Pass: Loans graded as Pass are loans to borrowers of acceptable credit quality and risk. They are higher quality loans that do not fit any of the other categories described below.

Special Mention:  Commercial loans categorized as Special Mention are potentially weak. The credit risk may be relatively minor yet represent a risk given certain specific circumstances. If the potential weaknesses are not monitored or mitigated, the asset may weaken or inadequately protect our position in the future.

Substandard: Commercial loans categorized as Substandard are inadequately protected by the borrower’s ability to repay, equity and/or the collateral pledged to secure the loan. These loans have identified weaknesses that could hinder normal repayment or collection of the debt. These loans are characterized by the distinct possibility that we will sustain some loss if the identified weaknesses are not mitigated.

Doubtful:  Commercial loans categorized as Doubtful have all the weaknesses inherent in those loans classified as Substandard, with the added elements that the full collection of the loan is improbable and the possibility of loss is high.

Loss:  Loans classified as loss are considered to be non-collectible and of such little value that their continuance as a bankable asset is not warranted. This does not mean that the loan has absolutely no recovery value, but rather it is neither practical nor desirable to defer writing off the loan, even though partial recovery may be obtained in the future.

Management considers the guidance in ASC 310-20 when determining whether a modification, extension, or renewal of loan constitutes a current period origination. Generally, current period renewals of credit are reunderwritten at the point of renewal and considered current period originations for purposes of the table below. As of March 31, 2022 and December 31, 2021, based on the most recent analysis performed, the risk category of loans based on year of origination is as follows:
March 31, 2022
Dollars in thousandsRisk Rating20222021202020192018PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
CommercialPass$51,438 $113,621 $32,878 $24,917 $4,735 $21,969 $193,884 $— $443,442 
Special Mention— 923 278 66 37 205 1,954 — 3,463 
Substandard30 171 31 105 41 11 188 — 577 
Total Commercial51,468 114,715 33,187 25,088 4,813 22,185 196,026 — 447,482 
Commercial Real Estate
   - Owner Occupied
March 31, 2022
Dollars in thousandsRisk Rating20222021202020192018PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
Professional & medicalPass2,317 72,236 10,866 6,933 4,439 47,269 2,771 — 146,831 
Special Mention — — 1,141 — — 243 — — 1,384 
Substandard— — 72 — — 215 — — 287 
Total Professional & Medical2,317 72,236 12,079 6,933 4,439 47,727 2,771 — 148,502 
RetailPass3,474 77,537 29,354 30,578 8,683 33,463 2,641 — 185,730 
Special Mention— — — — — 1,328 — — 1,328 
Substandard— — — 1,323 — 622 — — 1,945 
Total Retail3,474 77,537 29,354 31,901 8,683 35,413 2,641 — 189,003 
OtherPass5,738 35,259 34,086 13,047 15,920 44,747 4,009 — 152,806 
Special Mention— 58 — — — 578 — — 636 
Substandard— — — — — 300 37 — 337 
Total Other5,738 35,317 34,086 13,047 15,920 45,625 4,046 — 153,779 
Total Commercial Real Estate -
   Owner Occupied		11,529 185,090 75,519 51,881 29,042 128,765 9,458 — 491,284 
Commercial Real Estate
   - Non-Owner Occupied
Hotels & motelsPass24,593 1,726 3,283 32,985 15,874 22,081 2,772 — 103,314 
Special Mention— — — 36,733 — — — — 36,733 
Substandard— — 2,787 — — 248 — — 3,035 
Total Hotels & Motels24,593 1,726 6,070 69,718 15,874 22,329 2,772 — 143,082 
Mini-storagePass958 13,406 8,291 3,987 14,055 13,340 — — 54,037 
Special Mention— — — — — 46 — — 46 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Mini-storage958 13,406 8,291 3,987 14,055 13,386 — — 54,083 
MultifamilyPass33,082 60,824 39,668 51,632 23,493 59,332 3,728 — 271,759 
Special Mention— — 91 — — 41 169 — 301 
Substandard— — — — — 53 — — 53 
Total Multifamily33,082 60,824 39,759 51,632 23,493 59,426 3,897 — 272,113 
RetailPass18,879 52,270 41,795 13,845 7,502 30,073 6,573 — 170,937 
Special Mention— — — — — 951 — — 951 
Substandard— — — — — 710 — — 710 
Total Retail18,879 52,270 41,795 13,845 7,502 31,734 6,573 — 172,598 
OtherPass11,369 107,343 64,889 14,145 6,818 57,798 2,227 — 264,589 
Special Mention— — — — 570 — — — 570 
Substandard— — — — — 2,913 — — 2,913 
Total Other11,369 107,343 64,889 14,145 7,388 60,711 2,227 — 268,072 
Total Commercial Real Estate -
   Non-Owner Occupied		88,881 235,569 160,804 153,327 68,312 187,586 15,469 — 909,948 
March 31, 2022
Dollars in thousandsRisk Rating20222021202020192018PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
Construction and Development
Land & land developmentPass10,423 24,715 11,231 20,051 5,379 23,094 5,878 — 100,771 
Special Mention— — 153 115 — 576 — — 844 
Substandard— — — — — 1,588 — — 1,588 
Total Land & land development10,423 24,715 11,384 20,166 5,379 25,258 5,878 — 103,203 
ConstructionPass24,875 67,427 68,031 317 1,394 — 8,841 — 170,885 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — — 328 171 — — 499 
Total Construction24,875 67,427 68,031 317 1,722 171 8,841 — 171,384 
Total Construction and
   Development		35,298 92,142 79,415 20,483 7,101 25,429 14,719 — 274,587 
Residential 1-4 Family Real Estate
Personal residencePass9,497 37,446 33,363 17,822 18,050 120,774 — — 236,952 
Special Mention1 — — 182 62 9,825 — — 10,070 
Substandard— — — 527 843 8,480 — — 9,850 
Total Personal Residence9,498 37,446 33,363 18,531 18,955 139,079 — — 256,872 
Rental - small loanPass5,795 29,557 13,154 12,975 9,862 36,200 4,483 — 112,026 
Special Mention— 228 106 — — 1,482 — — 1,816 
Substandard— — 58 181 406 3,749 132 — 4,526 
Total Rental - Small Loan5,795 29,785 13,318 13,156 10,268 41,431 4,615 — 118,368 
Rental - large loanPass4,166 37,401 12,481 5,529 4,373 12,756 1,195 — 77,901 
Special Mention— — — — — 28 — — 28 
Substandard— — — — — 3,514 — — 3,514 
Total Rental - Large Loan4,166 37,401 12,481 5,529 4,373 16,298 1,195 — 81,443 
Home equityPass198 117 101 11 27 1,378 66,808 — 68,640 
Special Mention— — — — — 92 1,392 — 1,484 
Substandard— — — — — 389 257 — 646 
Total Home Equity198 117 101 11 27 1,859 68,457 — 70,770 
Total Residential 1-4 Family Real
   Estate		19,657 104,749 59,263 37,227 33,623 198,667 74,267 — 527,453 
Mortgage warehouse linesPass— — — — — — 164,896 — 164,896 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Mortgage Warehouse Lines— — — — — — 164,896 — 164,896 
ConsumerPass4,593 12,289 5,218 3,502 1,381 1,971 943 — 29,897 
Special Mention381 695 368 169 46 129 11 — 1,799 
March 31, 2022
Dollars in thousandsRisk Rating20222021202020192018PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
Substandard157 110 65 26 8 5 28 — 399 
Total Consumer5,131 13,094 5,651 3,697 1,435 2,105 982 — 32,095 
Other
Credit cardsPass1,991 — — — — — — — 1,991 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Credit Cards1,991 — — — — — — — 1,991 
OverdraftsPass885 — — — — — — — 885 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Overdrafts885 — — — — — — — 885 
Total Other2,876 — — — — — — — 2,876 
Total$214,840 $745,359 $413,839 $291,703 $144,326 $564,737 $475,817 $— $2,850,621 

December 31, 2021
Dollars in thousandsRisk Rating20212020201920182017PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
CommercialPass$123,890 $36,339 $31,116 $5,549 $8,831 $14,061 $141,003 $— $360,789 
Special Mention693 279 69 41 60 539 1,984 — 3,665 
Substandard135 45 110 48 18 7 484 — 847 
Total Commercial124,718 36,663 31,295 5,638 8,909 14,607 143,471 — 365,301 
Commercial Real Estate
   - Owner Occupied
Professional & medicalPass72,417 11,869 7,046 4,595 22,939 27,905 2,366 — 149,137 
Special Mention — 1,146 — — — 187 — — 1,333 
Substandard— 72 — — 217 — — — 289 
Total Professional & Medical72,417 13,087 7,046 4,595 23,156 28,092 2,366 — 150,759 
RetailPass78,780 29,749 33,114 8,813 9,318 25,296 2,464 — 187,534 
Special Mention— — — — — 671 — — 671 
Substandard— — 1,324 — 549 226 — — 2,099 
Total Retail78,780 29,749 34,438 8,813 9,867 26,193 2,464 — 190,304 
OtherPass32,805 30,897 13,216 16,716 7,501 38,796 2,782 — 142,713 
Special Mention59 — — — — 532 — — 591 
Substandard— — — — — 303 38 — 341 
Total Other32,864 30,897 13,216 16,716 7,501 39,631 2,820 — 143,645 
Total Commercial Real Estate -
   Owner Occupied		184,061 73,733 54,700 30,124 40,524 93,916 7,650 — 484,708 
December 31, 2021
Dollars in thousandsRisk Rating20212020201920182017PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
Commercial Real Estate
   - Non-Owner Occupied
Hotels & motelsPass1,736 3,313 32,634 15,949 6,953 20,308 7,531 — 88,424 
Special Mention— — 36,941 — — — — — 36,941 
Substandard— 2,830 — — — 255 — — 3,085 
Total Hotels & Motels1,736 6,143 69,575 15,949 6,953 20,563 7,531 — 128,450 
Mini-storagePass13,294 7,641 9,218 14,209 4,506 10,109 21 — 58,998 
Special Mention— — — — — 47 — — 47 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Mini-storage13,294 7,641 9,218 14,209 4,506 10,156 21 — 59,045 
MultifamilyPass55,367 39,105 45,016 23,665 14,629 51,155 3,372 — 232,309 
Special Mention— 582 — — — 43 169 — 794 
Substandard— — — — — 54 — — 54 
Total Multifamily55,367 39,687 45,016 23,665 14,629 51,252 3,541 — 233,157 
RetailPass52,533 42,177 20,763 7,653 6,778 24,958 6,586 — 161,448 
Special Mention— — — — — 972 — — 972 
Substandard— — — — — 338 — — 338 
Total Retail52,533 42,177 20,763 7,653 6,778 26,268 6,586 — 162,758 
OtherPass107,962 82,846 14,211 8,443 11,421 51,587 2,620 — 279,090 
Special Mention— — — 572 — — — — 572 
Substandard— — — — — 2,959 — — 2,959 
Total Other107,962 82,846 14,211 9,015 11,421 54,546 2,620 — 282,621 
Total Commercial Real Estate -
   Non-Owner Occupied		230,892 178,494 158,783 70,491 44,287 162,785 20,299 — 866,031 
Construction and Development
Land & land developmentPass26,671 14,050 20,275 5,627 2,927 21,875 6,721 — 98,146 
Special Mention— 155 117 — — 591 — — 863 
Substandard— — — — — 1,796 — — 1,796 
Total Land & land development26,671 14,205 20,392 5,627 2,927 24,262 6,721 — 100,805 
ConstructionPass64,352 64,022 7,438 1,407 — — 8,320 — 145,539 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — 329 — 170 — — 499 
Total Construction64,352 64,022 7,438 1,736 — 170 8,320 — 146,038 
Total Construction and
   Development		91,023 78,227 27,830 7,363 2,927 24,432 15,041 — 246,843 
Residential 1-4 Family Real Estate
December 31, 2021
Dollars in thousandsRisk Rating20212020201920182017PriorRevolvi-
ng		Revolving- TermTotal
Personal residencePass39,637 34,962 18,974 18,784 14,597 115,384 — — 242,338 
Special Mention— — 184 62 534 10,377 — — 11,157 
Substandard— — 475 847 456 7,532 — — 9,310 
Total Personal Residence39,637 34,962 19,633 19,693 15,587 133,293 — — 262,805 
Rental - small loanPass30,342 13,990 14,093 11,524 6,567 33,936 4,630 — 115,082 
Special Mention229 107 57 250 1 1,579 9 — 2,232 
Substandard— 132 133 374 513 3,388 135 — 4,675 
Total Rental - Small Loan30,571 14,229 14,283 12,148 7,081 38,903 4,774 — 121,989 
Rental - large loanPass34,558 14,069 5,971 5,283 2,790 11,776 1,078 — 75,525 
Special Mention— — — — — 29 — — 29 
Substandard— — — — — 3,554 — — 3,554 
Total Rental - Large Loan34,558 14,069 5,971 5,283 2,790 15,359 1,078 — 79,108 
Home equityPass27 115 11 50 78 1,380 68,293 — 69,954 
Special Mention— — — — — 94 1,399 — 1,493 
Substandard— — — — — 407 258 — 665 
Total Home Equity27 115 11 50 78 1,881 69,950 — 72,112 
Total Residential 1-4 Family Real
   Estate		104,793 63,375 39,898 37,174 25,536 189,436 75,802 — 536,014 
Mortgage warehouse linesPass— — — — — — 227,869 — 227,869 
Special Mention— — — — — — — — — 
Substandard— — — — — — — — — 
Total Mortgage Warehouse Lines— — — — — — 227,869 — 227,869 
ConsumerPass14,134 6,333 4,444 1,767 540 1,691 902 — 29,811 
Special Mention904 381 210 66 87 53 11 — 1,712 
Substandard199 96 40 11 3 22 29 — 400 
Total Consumer15,237 6,810 4,694 1,844 630 1,766 942 — 31,923 
Other
Credit cardsPass1,891 — — — — — — — 1,891 
Total Credit Cards1,891 — — — — — — — 1,891 
OverdraftsPass811 — — — — — — — 811 
Total Overdrafts811 — — — — — — — 811 
Total Other2,702 — — — — — — — 2,702 
Total$753,426 $437,302 $317,200 $152,634 $122,813 $486,942 $491,074 $— $2,761,391 
Allowance for Credit Losses - Loans
The following tables presents the activity in the ACLL by portfolio segment during the three months ended March 31, 2022 and the twelve months ended December 31, 2021:
For the Three Months Ended March 31, 2022
Allowance for Credit Losses - Loans
Dollars in thousandsBeginning
Balance 		Provision
for
Credit
Losses -
Loans		Charge-
offs		RecoveriesEnding
Balance
Commercial$3,218 $992 $(202)$3 $4,011 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical
1,092 59 — — 1,151 
  Retail
1,362 (28)— — 1,334 
  Other575 (180)— — 395 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels
2,532 (1,332)— — 1,200 
  Mini-storage
133 (13)— — 120 
  Multifamily
1,821 236 — 1 2,058 
  Retail
1,074 476 — — 1,550 
  Other
1,820 135 — 3 1,958 
Construction and development
  Land & land development
3,468 (16)— 4 3,456 
  Construction6,346 1,032 — — 7,378 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence2,765 (36)(53)20 2,696 
  Rental - small loan2,834 (469)(83)8 2,290 
  Rental - large loan2,374 (181)— — 2,193 
  Home equity497 (51)(8)4 442 
Mortgage warehouse lines
— — — — — 
Consumer163 14 (55)25 147 
Other
  Credit cards17 (1)— 2 18 
  Overdrafts207 196 (216)39 226 
Total
$32,298 $833 $(617)$109 $32,623 
For the Twelve Months Ended December 31, 2021
Allowance for Credit Losses - Loans
Dollars in thousandsBeginning
Balance 		Provision
for
Credit
Losses -
Loans
Adjustment
for PCD
Acquired
Loans		Charge-
offs		RecoveriesEnding
Balance
Commercial$2,304 $1,112 $— $(222)$24 $3,218 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical
954 71 71 (4)— 1,092 
  Retail
3,173 (1,812)— — 1 1,362 
  Other610 (35)— — — 575 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels
2,135 397 — — — 2,532 
  Mini-storage
337 (204)— — — 133 
  Multifamily
1,547 265 — — 9 1,821 
  Retail
981 93 — — — 1,074 
  Other
1,104 947 — (233)2 1,820 
Construction and development
  Land & land development
4,084 (628)— — 12 3,468 
  Construction4,648 1,698 — — — 6,346 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence3,559 (548)— (365)119 2,765 
  Rental - small loan2,736 177 20 (189)90 2,834 
  Rental - large loan3,007 (633)— — — 2,374 
  Home equity713 (206)— (26)16 497 
Mortgage warehouse lines
— — — — — — 
Consumer216 (44)— (131)122 163 
Other
  Credit cards17 10 — (16)6 17 
  Overdrafts121 255 — (321)152 207 
Total
$32,246 $915 $91 $(1,507)$553 $32,298 
The following tables presents, as of March 31, 2022 and December 31, 2021 segregated by loan portfolio segment, details of the loan portfolio and the ACLL calculated in accordance with our credit loss accounting methodology for loans described above.
March 31, 2022
Loan BalancesAllowance for Credit Losses - Loans
Dollars in thousandsLoans Individually Evaluated
Loans Collectively Evaluated (1)
TotalLoans Individually EvaluatedLoans Collectively EvaluatedTotal
Commercial$168 $447,314 $447,482 $— $4,011 $4,011 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical2,050 146,452 148,502 235 916 1,151 
  Retail5,569 183,434 189,003 — 1,334 1,334 
  Other— 153,779 153,779 — 395 395 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels3,036 140,046 143,082 — 1,200 1,200 
  Mini-storage— 54,083 54,083 — 120 120 
  Multifamily— 272,113 272,113 — 2,058 2,058 
  Retail3,109 169,489 172,598 105 1,445 1,550 
  Other5,663 262,409 268,072 308 1,650 1,958 
Construction and development
  Land & land development1,540 101,663 103,203 613 2,843 3,456 
  Construction— 171,384 171,384 — 7,378 7,378 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence— 256,872 256,872 — 2,696 2,696 
  Rental - small loan1,444 116,924 118,368 417 1,873 2,290 
  Rental - large loan3,129 78,314 81,443 — 2,193 2,193 
  Home equity473 70,297 70,770 — 442 442 
Mortgage warehouse lines— 164,896 164,896 — — — 
Consumer3 32,092 32,095 — 147 147 
Other
Credit cards— 1,991 1,991 — 18 18 
Overdrafts— 885 885 — 226 226 
             Total$26,184 $2,824,437 $2,850,621 $1,678 $30,945 $32,623 

(1) Included in the loans collectively evaluated are $15.1 million in fully guaranteed or cash secured loans, which are excluded from the pools collectively evaluated and carry no allowance.
December 31, 2021
Loan BalancesAllowance for Credit Losses - Loans
Dollars in thousandsLoans Individually Evaluated
Loans Collectively Evaluated (1)
TotalLoans Individually EvaluatedLoans Collectively EvaluatedTotal
Commercial$177 $365,124 $365,301 $— $3,218 $3,218 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical2,073 148,686 150,759 199 893 1,092 
  Retail5,559 184,745 190,304 — 1,362 1,362 
  Other— 143,645 143,645 — 575 575 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels3,085 125,365 128,450 669 1,863 2,532 
  Mini-storage1,058 57,987 59,045 — 133 133 
  Multifamily— 233,157 233,157 — 1,821 1,821 
  Retail2,693 160,065 162,758 — 1,074 1,074 
  Other5,726 276,895 282,621 69 1,751 1,820 
Construction and development
  Land & land development2,004 98,801 100,805 723 2,745 3,468 
  Construction— 146,038 146,038 — 6,346 6,346 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence— 262,805 262,805 — 2,765 2,765 
  Rental - small loan1,463 120,526 121,989 436 2,398 2,834 
  Rental - large loan3,162 75,946 79,108 — 2,374 2,374 
  Home equity523 71,589 72,112 — 497 497 
Mortgage warehouse lines— 227,869 227,869 — — — 
Consumer— 31,923 31,923 — 163 163 
Other
Credit cards— 1,891 1,891 — 17 17 
Overdrafts— 811 811 — 207 207 
             Total$27,523 $2,733,868 $2,761,391 $2,096 $30,202 $32,298 

(1) Included in the loans collectively evaluated are $19.8 million in fully guaranteed or cash secured loans, which are excluded from the pools collectively evaluated and carry no allowance.

The following table presents the amortized cost basis of collateral dependent loans, which are individually evaluated to determine expected credit losses, and the related ACLL allocated to those loans:
March 31, 2022
Dollars in thousandsReal Estate
Secured
Loans		Non-Real Estate
Secured Loans		Total LoansAllowance for Credit Losses
- Loans
Commercial$— $168 $168 $— 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical2,050 — 2,050 235 
  Retail5,569 — 5,569 — 
  Other— — — — 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels3,036 — 3,036 — 
  Mini-storage— — — — 
  Multifamily— — — — 
  Retail3,109 — 3,109 105 
  Other5,663 — 5,663 308 
Construction and development
  Land & land development1,540 — 1,540 613 
  Construction— — — — 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence— — — — 
  Rental - small loan1,444 — 1,444 417 
  Rental - large loan3,129 — 3,129 — 
  Home equity473 — 473 — 
Consumer— 3 3 — 
Other
Credit cards— — — — 
Overdrafts— — — — 
             Total$26,013 $171 $26,184 $1,678 

December 31, 2021
Dollars in thousandsReal Estate
Secured
Loans		Non-Real Estate
Secured Loans		Total LoansAllowance for Credit Losses
- Loans
Commercial$— $177 $177 $— 
Commercial real estate - owner occupied
  Professional & medical2,073 — 2,073 199 
  Retail5,559 — 5,559 — 
  Other— — — — 
Commercial real estate - non-owner occupied
  Hotels & motels3,085 — 3,085 669 
  Mini-storage1,058 — 1,058 — 
  Multifamily— — — — 
  Retail2,693 — 2,693 — 
  Other5,726 — 5,726 69 
Construction and development
  Land & land development2,004 — 2,004 723 
  Construction— — — — 
Residential 1-4 family real estate
  Personal residence— — — — 
  Rental - small loan1,463 — 1,463 436 
  Rental - large loan3,162 — 3,162 — 
  Home equity523 — 523 — 
Consumer— — — — 
Other
Credit cards— — — — 
Overdrafts— — — — 
             Total$27,346 $177 $27,523 $2,096